理由に納得!家計簿アプリ・おすすめ5選【初心者に伝えたいコト】

伝えたいコト

初心者は、無料の家計簿アプリを選びがち…

失敗しない・家計簿アプリ 選びの前に

出典:マネーフォワードME 公式サイト
※無料と有料とでは、ここまで 機能に大きな差がある

あなたにピッタリの家計簿アプリは?

  1. FP技能士の筆者も推奨&継続利用!
    ユーザーが求める機能で、利用率No.1
  2. 無料なら!
    • moneytree・レシート撮影 ✕(有料版で対応)
  3. 主婦なら!
    • Zaimも選択肢・レシート撮影 ◎
  4. 夫婦(カップル)で共有

Good News !

マネーフォワードMEが
PayPayの明細 読み取りに対応!(電子レシート)

2021/10/24:iOS・iPadOS版アプリに対応(Androidは未対応)

iOS(iPhone)は、リンク先のバージョン履歴から確認できます

  • PayPay専用の機能ではないが、現状PayPayのみ対応
マネーフォワード おかねせんせい
マネーフォワード おかねせんせい
利用者1,200万人!
マネーフォワード おかねせんせい

家計簿アプリ|App Storeランキング!

2021年11月25日


ファイナンス部門&評価

家計簿アプリ・マネーフォワードMEを比較紹介
  • Zaim
    • 4.3(4.8万)・77
家計簿アプリ・Zaimを比較紹介
家計簿アプリ・Moneytreeを比較紹介
家計簿アプリ・OsidOriを比較紹介

家計簿アプリ・お金のコンパスを比較紹介

おすすめ家計簿アプリ|厳選比較!

  • コロナ禍で生活防衛の意識が高まった人の1割が貯金をスタート

参考:2021年2月10日「コロナ禍の個人の家計実態調査2021」


利用者が月平均27,848円の収支改善を実感



2位の1.3倍の利用者数! 有料版:500円

毎月の家計簿通信で、改善点がわかります

マネーフォワードMEなら 30日間 お試しで使える

※すでにプレミアムサービスに登録したことがある方は無料お試し期間は適用されません

Hoshi

コロナ禍で、お金について考え始める人が増えています

おすすめ家計簿アプリ|厳選比較表

  • 家計簿アプリの機能を各プランとあわせて比較
スクロールできます
マネーフォワードME
(高機能型)
Moneytree
(バランス型)
Zaim
(高機能型)
OsidOri
(特色型)
おかねのコンパス
(特色型)
月額料金①無料:0円
②有料:500円
①無料:0円
②有料:360円
  ③500円
①無料:0円
②有料480円
①無料:0円
②個人:480円
③家族:880円
完全無料
有料:お試し期間30日7日7日
無料版:広告表示広告:表示広告:非表示広告:表示広告:表示
運用実績2012年5月2012年4月2012 年9月2018年6月2019年7月
実績利用者数1,200万利用者数550万950万DL3万人(MAU)
提携機関2,635以上2,490以上1,500以上2,000以上2,600以上
連携可能数①無料:10
②有料:無制限
50※有料は連携できる口座の範囲が広い①無料:7
夫婦合計14
②有料:無制限
無制限
直接入力①無料:〇
②有料:〇
①無料:〇
②有料:〇
①無料:〇
②有料:〇
①無料:〇
②有料:〇
レシート入力①無料:〇
②有料:〇
①無料:✕
②360円:✕
③500円:○
①無料:〇
②有料:〇
①無料:✕
②有料:✕
情報|一括更新①無料:✕
②有料:〇
①無料:△
②有料:〇
①無料:数日おき
②有料:〇
①無料:〇
②有料:〇
通知機能①無料:入出金
②有料:入出金,有効期限の近いポイント等
入出金,有効期限の近いポイント等入出金時に通知
日,週,月の振返り
①無料:✕
②有料:✕
データ
閲覧期間
①無料:1年
②有料:無制限
無制限前後10年①無料:7ヶ月前
②有料:それ以上
サポートメールチャットメールメールメール
予算管理機能①無料:○
②有料:○
①無料:✕
②有料:○
③有料:✕
①無料:○
②有料:○
①無料:△
②有料:△
収支改善効果/月①無料:23,116円
②有料:32,770円
有料:35,036円
おすすめ
対象者
高い家計改善効果と資産の一元管理で、あらゆるニーズに応えます無料で使える実用
的な家計簿アプリ
を求めている方
堅実な家計改善を
目指したい方
費用を分担して
いる夫婦、結婚に
向けたカップル
家計簿よりも
資産管理を重視.
資産運用に注力
特徴★利用率No.1
家計簿・資産管理ツールの決定版
厳重なセキュリティーで安心&安全
通知機能が充実.
無料でも広告表示がなく50社まで連携
予算管理に
強みがあり家計
改善がはかどる
便利機能が充実
共働きスタイル
にマッチ.シェア
したい項目を選択して共有
資産管理に特化.
資産管理を軸に設計されている
公式サイトmoneytreezaimosidoriお金のコンパス
2021年11月7日現在
Hoshi

お試し期間が、マネーフォワード以外は短いのが残念ですね

タップできる目次

家計簿アプリとは
ズボラなあなたにも!

  • 家計簿の作成は基本的に自動 だからラクチン
家計簿アプリの仕組み
家計簿アプリの付加価値
  1. 提携している金融機関と連携することで必要情報を取得
  2. 取得した情報から仕分けを行い、家計簿が自動で作成

何にいくら使ったか『わかりやすく』工夫されており、直感的に使えます

  1. 簡易性
  2. 資産管理機能
  3. 家計改善機能

利便性や現代ニーズから、ユーザー数は各社・増加傾向

お金の管理をしている人の家計簿アプリ利用は41.5%
MMD研究所による「家計簿アプリに関する調査」2021/7/21

利用順位

  1. マネーフォワード ME:25.5%
  2. Zaim:17.8%

メリット

  1. お金の出入りを把握できる:53.0%
  2. お金の使い方を意識できる:42.2%
  3. 手軽に家計簿を確認できる:39.7%

デメリット

  1. 入力が面倒くさい:34.5%
  2. 続けるのが大変:22.6%
  3. 有料でしか使えない機能がある:19.0%

共有状況

  1. 現在共有している:24.6%
  2. 現在共有していないが共有したい:13.5%
Hoshi

家計簿アプリは、慣れれば誰でも簡単に使えます

夫婦でシンプルに共有!

状況によって使用する家計簿アプリが異なります

  1. 共同で家計や資産を管理
  2. 費用を分担(例:家賃:夫 食費:妻)

共同で管理 月額費用 1人分の500円だけ

公式サイト:
ひとつのIDを共有するだけで、OK!
高機能で、お互いのムダがわかる
式費用を貯めるときには予算管理機能が活躍

費用を分担 月額費用の目安 880円

公式サイト:OsidOri

夫婦の共有とプライベート部分を両立できます
共同貯金機能(家族旅行・教育費用など)

おふたりの大切な記念日に忘れられない想い出を刻みます

家計改善にはクレジットカードを!

クレジットカードの魅力

  1. 家計管理が楽になる
  2. ポイントが貯まる
    • 還元率1%:100万円の利用で1万円もオトクになる!
Hoshi

さらに、家計簿アプリで家計改善をした人のデータをご紹介します!

  • マネーフォワードMEの利用者データ

改善した人が意識していること

1位:日頃の支出を意識
2位:携帯電話料金の見直し
3位:年会費サービスを解約
4位:予算の設定や管理
5位:ネット通販の活用

参考:マネーフォワード
「お金の意識調査2020」
※家計改善をしたと回答した5,874名の回答より

お金に対する行動や
意識の変化
無駄遣いが減った
59%
お金の勉強や情報収集をするように
44%
固定費の見直しをした
38%

気になるセキュリティと安全性

Hoshi

家計簿アプリは個人情報を扱うので、悪用される心配や情報ろうえいが不安ですよね

マネーフォワードME

  • 家計簿アプリの安全性&セキュリティを解説

結論
お預かりするのはログイン情報のみ!

引用:マネーフォワードME公式
Hoshi

心配なさそうですね

man

でも、家計簿アプリはネットに繋がってるし、まだ不安だよ

Hoshi

確かにそれは不安ですね..
詳細情報を確認してみましょう

引用:マネーフォワードME公式

man

通信にもセキュリティ対策がされていて、データは別サーバに保管されているのか。
なるほど! ホッとしたよ^^;

Hoshi

二段階認証があれば、不正ログインの心配もなくなりますね。

さらに、ログイン通知機能で、万が一にもすぐに対応できます!

家計簿アプリは楽しい? 大変?

THE BRIDALが考える 家計簿アプリ
お金が増える・楽しくなる

目的

  1. 家計・資産を把握→少し大変
  2. 貯金が増える→継続利用
  3. ゆとりができる→楽しくなる

貯金の増やしかた

  • 収入を増やす
    (貯金を活用する)
  • 支出を減らす
    (家計簿アプリの強み)

活用方法

  1. 固定費と変動費に分ける
  2. 最低限の項目に分類
  3. 固定費から無駄を改善
  4. 次に、変動費を改善

目標を持つ
-モチベーションに繋がる-

  • 月に5万円の貯金
  • 結婚式費用を貯める
  • 老後に向けての蓄え

固定費

  • 家賃
  • お小遣い
  • 携帯
  • 水道・光熱費
  • 保険
  • サブスク など

項目

-多くても4項目までに絞る-

  1. 住宅 
  2. 日用品 
  3. 食費

住宅の項目に、固定費をまとめることで、管理・改善が捗ります
変動費は、家計簿アプリの予算管理機能を活用して改善します

失敗しない家計簿アプリ|選び方

  • まずは、家計簿アプリの種類を解説
家計簿アプリ|4つに分類
  1. シンプル型:簡単で使いやすい
  2. 特色型 :独自のサービスに注力
  3. バランス型:基本機能を押さえている
  4. 高機能型 (多機能)
    細かく設定ができ、資産管理や家計改善サポートなど、利用者に有益な機能がある
Hoshi

おすすめできるシンプル型がなく、本記事で紹介はありません

月額料金|point1

  • 家計簿アプリの月額費用は、各社500円前後
  • 500円が許容範囲なら、間違いなく有料版

月額費用がない無料版も提供されています

ただし、有料使用を前提とした”機能制限”
かけられていることや、広告が表示されます

Hoshi

無料なら、Moneytreeがおすすめです!

機能面|point2

  1. 家計簿は”100点”のデータに価値がある
  2. 予算管理機能で家計改善をサポート
  3. レシート撮影がないと、入力が大変
確認すべき機能
  • 直接入力
  • 提携機関
  • 連携可能数
  • 予算管理機能
  • レシート撮影

この5つを満たしているか確認

実績|point3

  • 利用者が多い家計簿アプリなら、失敗を減らせます
Hoshi

なぜなら、有益でなければ利用者は増えないからです

家計簿アプリは生活必需品ではありません。

選ばれる家計簿アプリには価値があるといえるでしょう

  • ユーザー数が多ければ、インターネットで探せる情報も多くなります
  • 家計簿アプリの使い方に困ったときや、活用したいときにも役立ちます

継続利用する|point4

  • 継続が重要
    それが、改善につながります

①毎月のデータを比較・分析
②そこから支出のクセと傾向を把握

将来に備えて機能性の高い家計簿アプリを選ぶことで、継続して使い続けられます

Hoshi

初心者は利用者が多い家計簿アプリを選びましょう

伝えるべき注意点|point*

  • 家計簿アプリは、万能ツールではありません

導入時のカテゴリー設定や分類作業が、手間でした!

資産の移動が支出計上される
銀行口座や財布間、電子マネーのチャージなどでお金を移動した場合

「振替」機能を使って調整する
マネーフォワードMEではATM引き出しを財布と振替にすれば、自動で処理される

支出の2重計上がされる
家計簿アプリに通販サービスとクレカの両方を登録している場合、その決済情報が支出として2重で計上される

マネーフォワードMEでは、通販側での発送日・配送料等と、カード会社側での支払い日・金額が一致しない際、自動で振替とならないことも。この場合は、カードの支出履歴を通販への振替に変更

支出のタイムラグ(カード会社の問題)
クレカでの利用日と利用明細の日付けのズレが、家計簿アプリにも反映される

これはクレカを利用しているお店の処理方法が違うことで起こります。
カード会社の締日をまたいだ場合は、利用月ではなく翌月分に反映される

まとめ

  • 家計簿アプリを選ぶには
  • なるべく有料版
  • 必要な機能を実装
  • 実績の確認
  • 継続して使える家計簿アプリ
家計改善の手順
  1. 情報を漏れなく、家計簿アプリに反映
  2. 固定費と変動費にわける
    1. 固定費の見直しを行う
  3. 毎月のデータを比較
    1. 支出の傾向とクセを把握
  4. 予算管理機能で支出を抑える
    1. 変動費をコントロールする
Hoshi

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監修/著者情報

Hoshiのアバター Hoshi Brand Manager

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